高雄當舖中信銀行曝出9.69億票據案違規資金流入股市

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  票據自查的多米諾骨牌效應推至股市 中信銀行再爆9,借款利息計算公式.69億票據案

  新年年初到1月28日,上證指數已從一月高點的3538點,跌至近日收盤2655.66點,下跌了近882點,高雄借錢。而近期下跌原因之一則掃咎於商業銀行自查票據案件,引起大量票據違規資金入市,同時由於五大行自查暫停票據,引起市場資金利率上升。

  僅距農業銀行北京分行票據案幾日之後,中信銀行再爆票據風險案件。

  1月28日早間,有媒體爆出中信銀行票據案後,中信銀行當日下午發佈公告確認,“近日,中信銀行蘭州分行發生票據業務風險事件,經核查,涉及風險資金金額為9.69億元。目前,公安機關已立案偵查。本行在積極配合偵辦工作,加強與相關機搆協調溝通,最大限度保證資金安全。”

  據財新報道,中信銀行蘭州分行跟杭州票據中介有長期合作關係,已經約定好利率和出票規模,開票企業也聯係好了。但中介挪用了票據資金,銀行的票據賣出去,資金卻沒有還給銀行。中介挪用資金的用途之一,是去配寘炒股。

  中信建投銀行業分析師楊榮分析道,通過票據貼現餘額與上證指數的對比,發現其有強烈的正相關性票據貼現進入股市估計並非個案。

  無論是農行票據案還是中信銀行票據的發生,都是出現在票據貼現、轉貼現過程之中,利用時間差獲得低資本資金,挪作他用。銀行承兌匯票原本是一種解決貿易雙方信任問題的支付工具(帶融資功能),最後被當成了中小企業的純融資工具。

  票據規模並未上升,但票據融資主要彌補的是不同地區、不同信貸需求方的補充融資手段。據央行數據顯示2015年末,未貼現的銀行承兌匯票餘額為5.85萬億,同比下降14.8%。

  一位城商行人士向界面新聞記者解釋稱,在融資需求旺盛的地區,票據融資一係列的信貸騰挪十分常見。特別是不同地區商業銀行資金的信貸額度不均衡時,票據融資是信貸額度不足的替代品。但缺少電子化,這些不均衡的信貸規模也成為了票據中介眼中可以標價的產品,進行買賣。

  票據中介從企業收票,跟貼現銀行進行對接,賺取之間的費用,企業也可以提前使用幾個月之後才能夠兌現的資金。部分農信社會計不規範,刷卡換現金,收票之後,並未體現在資產負債表之內,在2011年左右,河南農信社就有萬億規模票據未體現在表內,而受到銀監會的懲罰,暫停票據業務,刷卡換現金

  除此之外,房屋二胎,企業開具銀行承兌匯票,商業銀行會根據企業資質收取一定的保證金,保證金則計入存款,也成為了銀行攬儲的一個手段,刺激銀行開票的慾望。與此同時,央行的信貸額度控制,也使得票據成為了銀行騰挪貸款的有利工具之一。隨著票據市場規模的快速增長,票據中介也開始活躍並做起了買賣。

  隨著銀行、企業、票據中介等越來越膽大之後,之前的開票、貼現等基礎流程不斷升級,雖然監管機搆均會提示票據風險,但是也逐漸演變成如今的農行、中信等大額票據風險案件。

  票據的異動,代書借款,也引起了銀監會的注意。在2015年12月末,銀監會下發《關於票據業務風險提示的通知》,辦門號換現金,在通知中提出了多項違規問題。新年以來,大行已經開始暫停票據,進行自查。

  王劍認為,銀行的考核體係以及票據操作環節中需要手工處理,房屋二胎免費估貸,並且中介參與,辦門號換現金,存在監管漏洞等造成了套利模式逐步向高風險升級,甚至演變成違法犯罪,高雄機車借款

  “案件重大,且年年有發生,料將引起高層重視。監管機搆將會更加積極推動電子票據,同時還需要剷除導緻票據業務異化的土壤即合理滿足中小企業融資需求,糾正對銀行各種過時的監管和考核。”王劍分析道。